Por: Julio César
México recibió 61,791 millones de dólares en remesas durante 2025, según datos del Banco de México. El aumento en el volumen de operaciones fortalece el ingreso de millones de hogares, pero también obliga a bancos y empresas financieras a reforzar los mecanismos de prevención de fraude y lavado de dinero.
Las remesas continúan como uno de los principales pilares de la economía mexicana. Además de representar una fuente de ingresos para millones de familias, su crecimiento sostenido incrementa el número de transacciones que diariamente procesan bancos, instituciones de pago y empresas de tecnología financiera, lo que plantea nuevos retos en materia de seguridad y gestión de riesgos.
De acuerdo con cifras del Banco de México, el país recibió 61,791 millones de dólares por concepto de remesas durante 2025, monto equivalente al 3.5% del Producto Interno Bruto (PIB). A su vez, el Banco Mundial ubica a México como el segundo mayor receptor de remesas del mundo, sólo por detrás de India.
La mayor parte de estos recursos proviene de trabajadores mexicanos establecidos en Estados Unidos y constituye un respaldo económico para millones de hogares. Sin embargo, el expansivo flujo de dinero exige que las instituciones financieras fortalezcan sus capacidades para procesar, validar y supervisar millones de operaciones de manera segura y eficiente.
Temporadas de alta actividad incrementan la presión sobre el sistema financiero
Durante ciertos periodos del año, como las vacaciones de verano e invierno, el envío de remesas suele aumentar debido a una fuerte actividad de los trabajadores mexicanos en el extranjero.
En estas temporadas, las entidades financieras deben procesar un alto número de transacciones sin afectar la rapidez del servicio, mientras que detectan posibles operaciones relacionadas con fraude, lavado de dinero u otras actividades ilícitas.
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Jorge Iglesias, Director General de Topaz, afirmó que el alza en el volumen de operaciones hace indispensable contar con plataformas capaces de identificar riesgos en tiempo real sin generar obstáculos para los usuarios que realizan transacciones legítimas.
La digitalización amplía los retos en materia de prevención
El auge de los servicios financieros digitales transformó la forma en que las instituciones administran el riesgo.
Organismos internacionales como el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI/FATF) señalaron que la digitalización del sistema financiero requiere fortalecer los mecanismos para prevenir el lavado de dinero y el financiamiento al terrorismo mediante procesos de monitoreo continuo, validación de identidad y análisis basado en riesgos.
Por otra parte, la Oficina de las Naciones Unidas contra la Droga y el Delito (UNODC) estima que el lavado de dinero equivale cada año a entre 2% y 5% del PIB mundial, recursos que buscan incorporarse al sistema financiero mediante diversos mecanismos.
En este contexto, los periodos con mayor volumen de operaciones configuran escenarios especialmente sensibles, ya que las organizaciones criminales pueden intentar ocultar transacciones ilícitas entre millones de movimientos legítimos.
Inteligencia artificial y monitoreo en tiempo real
La expansión de los canales digitales acentuaron los intentos de fraude mediante robo de identidad, suplantación de usuarios, documentos falsificados y técnicas de ingeniería social.
Para responder a estos riesgos, bancos, fintechs e instituciones financieras incorporan herramientas basadas en inteligencia artificial, aprendizaje automático, analítica avanzada y monitoreo transaccional en tiempo real.
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Estas tecnologías detectan comportamientos inusuales antes de que una operación implique un riesgo para la institución o sus clientes, reduciendo a la par el impacto sobre la experiencia del usuario.
Según Topaz, el objetivo consiste en evolucionar desde modelos donde el cumplimiento regulatorio actúa una vez realizada la operación hacia esquemas preventivos que identifiquen riesgos durante el propio proceso de la transacción.
La confianza como factor estratégico
La evolución constante de los flujos de remesas continuará impulsando la economía y la bancarización de los hogares en México. Este escenario demanda que bancos, empresas de tecnología financiera e instituciones de pago fortalezcan sus capacidades para enfrentar amenazas altamente sofisticadas sin afectar la rapidez y disponibilidad de los servicios.
Más allá del cumplimiento de las obligaciones regulatorias, especialistas consideran que mejorar los mecanismos de verificación de identidad, ampliar el monitoreo inteligente y reforzar la prevención del fraude representan una inversión en confianza para el sistema financiero.
En un entorno donde las operaciones digitales mantienen una tendencia ascendente, la capacidad para combinar seguridad, eficiencia y una experiencia ágil para los usuarios será uno de los elementos que marcarán la evolución del sector financiero durante los próximos años.
Editor-in-Chief: Julio César. Periodista con más de 15 años de experiencia en la investigación y desarrollo de contenidos especializados para medios impresos y digitales en México y Latinoamérica.
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